Halkbank esnaf kredilerinde faiz desteği düşürüldü. Esnaf ve sanatkârlara kullandırılan Hazine faiz destekli yatırım ve işletme kredilerinin koşullarında değişikliğe gidildi.
27 Ağustos 2026 tarihinde yürürlüğe giren düzenlemeyle Hazine’nin kredi faizine sağladığı destek oranları aşağı yönlü güncellendi. Değişiklik, yeni kullandırılacak kredilerde esnafın üstleneceği faiz yükünün artmasına neden olabilecek.
Esnaf kredilerinde faiz desteği ne kadar oldu?
Yapılan değişiklik kapsamında uygulanacak eski ve yeni oranlar şöyle:
| Kredi grubu | Önceki destek | Yeni destek |
|---|---|---|
| Standart esnaf kredileri | %50 | %40 |
| Yüzde 100 destekli özel gruplar | %100 | %80 |
| Yüzde 60 destekli krediler | %60 | %48 |
| Kamu borcuna ayrılan kredi bölümü | — | %25 |
Standart esnaf kredilerinde Hazine tarafından karşılanan faiz payı 10 puan azaltıldı. Özel koşulları taşıyan bazı esnaf gruplarına uygulanan yüzde 100 faiz desteği ise yüzde 80’e indirildi. Diğer bir gruptaki yüzde 60’lık destek de yüzde 48 olarak yeniden belirlendi.
Bu oranlar kredi faizi anlamına gelmiyor
Kararda belirtilen yüzde 40, yüzde 80 ve yüzde 48 oranları, esnafın doğrudan ödeyeceği yıllık kredi faizini göstermiyor. Bu oranlar, banka tarafından belirlenen kredi faizinin Hazine tarafından karşılanan bölümünü ifade ediyor.
Örneğin faiz yükü hesaplama açısından 100 birim olarak kabul edildiğinde:
- Yüzde 50 destek döneminde esnaf 50 birimlik bölümü üstlenirken yeni yüzde 40 destekle esnafın payı 60 birime çıkacak.
- Yüzde 100 destek uygulanan gruplarda faiz yükünün tamamı karşılanırken yeni düzenlemede yüzde 20’lik bölüm esnafa kalacak.
- Yüzde 60 destekli kredilerde esnafın payı yüzde 40 iken yeni yüzde 48 destekle bu pay yüzde 52’ye yükselecek.
Gerçek ödeme tutarı; kredinin kullandırıldığı tarihteki banka faiz oranı, vade, kredi miktarı, geri ödeme planı ve masraflara göre belirlenecek. Bu nedenle başvuru sahiplerinin kredi sözleşmesindeki yıllık maliyet oranını incelemesi gerekiyor.
Vergi ve SGK borcu bulunan esnafa yeni yöntem
Aynı düzenlemeyle vergi veya sosyal güvenlik prim borcu bulunan esnafın krediye erişim koşulları da değiştirildi.
Kredi kullanmak isteyen esnafın en fazla 15 gün önce alınmış belgeyle vadesi geçmiş vergi ve SGK prim borcu bulunmadığını göstermesi gerekecek. Borç yapılandırılmış veya taksitlendirilmişse ödeme planının bozulmamış olması aranacak.
Bu şartları karşılayamayan esnafın başvurusu tamamen reddedilmeyecek. Kullanılacak kredinin en fazla yüzde 25’ine karşılık gelen tutar, banka tarafından doğrudan vergi dairesi veya SGK’ye aktarılabilecek.
Kamu borcuna yapılacak ödeme bir yıl içerisinde toplam 300 bin TL’yi geçemeyecek. Borca ayrılan kredi bölümü için Hazine faiz indirimi yüzde 25 olarak uygulanacak. Ödemenin ardından kalan kredi tutarı esnaf ve sanatkâra kullandırılacak.
Kredi uygulaması 2027 sonuna uzatıldı
Hazine faiz destekli esnaf kredilerinin uygulanma süresi de 31 Aralık 2026’dan 31 Aralık 2027’ye uzatıldı. Böylece şartları karşılayan esnaf ve sanatkârlar 2027 yılı sonuna kadar yatırım ve işletme kredilerine başvurabilecek.
Mevcut limitlere göre işletme sermayesi kredilerinde üst sınır 1,5 milyon TL olarak uygulanıyor. İş yeri, ticari taşıt veya makine ve teçhizat alımına yönelik yatırım kredilerinde ise üst limit 3,5 milyon TL’ye kadar çıkabiliyor.
Ancak bu tutarlar bütün başvuru sahiplerine doğrudan verilecek sabit ödemeler değil. Kullanılabilecek kredi miktarı, işletmenin mali yapısı, teminatları, mevcut borçları ve geri ödeme kapasitesi dikkate alınarak belirlenecek.
Esnafın ödeyeceği faiz artacak mı?
Hazine desteğinin düşürülmesi, bankanın esas kredi faizinin değişmediği varsayımında esnafın karşılayacağı faiz payını artıracak. Bununla birlikte nihai maliyet, başvuru tarihindeki faiz oranı ve kredi türüne göre farklılaşacak.
Kredi kullanmayı planlayan esnafın başvuru öncesinde şu bilgileri yazılı olarak istemesi önem taşıyor:
- Uygulanacak yıllık faiz oranı
- Hazine desteği sonrasındaki net faiz
- Toplam geri ödeme miktarı
- Dosya ve komisyon masrafları
- Taksit sayısı ve ödeme tarihleri
- Gecikme halinde uygulanacak faiz
Düzenleme borçlu esnafın finansmana erişimini kolaylaştırırken Hazine’nin sağladığı faiz desteğini azaltıyor. Bu nedenle değişiklik değerlendirilirken krediye erişim imkânı ile artabilecek finansman maliyetinin birlikte dikkate alınması gerekiyor.
