Evim Sisteminde Neler Değişti?
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, kamuoyunda “evim sistemi” olarak bilinen tasarruf finansman modeline yönelik teslimat ve ödeme şartlarını değiştirdi. Yeni uygulamayla erken teslim için gereken ödeme oranı yüzde 40’tan yüzde 45’e yükseltildi. En erken teslim süresi de 150 günden 180 güne çıkarıldı.
BDDK’nın Finansal Kurumlar Birliği Başkanlığına gönderdiği talimat doğrultusunda uygulanan karar, 1 Temmuz 2026 tarihinde yürürlüğe girdi. Düzenleme son 24 saat içerisinde yeniden ekonomi gündeminin öne çıkan başlıklarından biri oldu. Karar; konut, araç veya iş yeri sahibi olmak amacıyla tasarruf finansman şirketleriyle sözleşme yapan müşterileri yakından ilgilendiriyor.
Erken Teslim İçin Yüzde 45 Ödeme Gerekiyor
Yeni düzenlemenin en dikkat çekici maddesi erken teslim şartlarında yapılan değişiklik oldu. Önceki uygulamada müşterilerin sözleşme tutarının yüzde 40’ına ulaşması, belirli planlarda erken teslim hakkı kazanabilmesi açısından temel eşiklerden biri olarak uygulanıyordu.
Yeni dönemde bu oran yüzde 45’e çıkarıldı. Buna göre erken teslim imkânından yararlanmak isteyen müşterilerin, sözleşmelerinde belirlenen finansman tutarının daha yüksek bir bölümünü teslimattan önce ödemesi gerekecek.
Örneğin 2 milyon liralık bir finansman planında yüzde 40’lık oran 800 bin liraya karşılık gelirken yüzde 45’lik oran 900 bin liraya denk geliyor. Bu örnekte erken teslim eşiğine ulaşmak için gereken tutar 100 bin lira artmış oluyor. Hesaplama yalnızca değişikliğin parasal etkisini göstermek amacı taşıyor; müşterinin gerçek ödeme ve teslimat şartları imzaladığı sözleşmeye göre farklılık gösterebilir.
En Erken Teslimat Süresi 180 Güne Çıktı
BDDK kararıyla değişen bir diğer önemli başlık teslimat süresi oldu. Daha önce 150 gün olarak uygulanan en erken teslim süresi, yeni düzenlemeyle 180 güne yükseltildi.
Böylece müşteriler gerekli ödeme oranına daha erken ulaşsa bile teslimatın 180 günden önce yapılmaması öngörülüyor. Süredeki değişiklik, en erken teslim tarihini yaklaşık bir ay ileri taşıyor.
Tasarruf finansman sistemine yeni katılmayı düşünen vatandaşların yalnızca aylık taksit tutarına değil; tahmini teslim tarihine, organizasyon ücretine, toplam ödeme planına ve sözleşmeden ayrılma şartlarına da dikkat etmesi gerekiyor. Mevcut sözleşmesi bulunan müşterilerin ise değişikliğin kendi ödeme planlarına nasıl yansıyacağını ilgili şirketten yazılı olarak öğrenmesi önem taşıyor.
Taksit Tutarlarına Üçte Bir Sınırı Getirildi
Yeni uygulama yalnızca teslimat süresi ve erken teslim oranıyla sınırlı kalmadı. Müşteri bazlı tasarruf finansman sözleşmelerinde yer alan taksit tutarları arasındaki fark için de yeni bir ölçüt belirlendi.
Peşinat ödemesi hesaplamanın dışında tutulacak. Ödeme planındaki en düşük taksit tutarı, en yüksek taksit tutarının üçte birinden daha az olamayacak.
Örneğin ödeme planındaki en yüksek aylık taksit 30 bin liraysa en düşük taksit, peşinat hariç olmak üzere, 10 bin liranın altında belirlenemeyecek. Bu değişiklikle ilk aylarda çok düşük, sonraki dönemlerde ise son derece yüksek taksitler içeren ödeme planlarının sınırlandırılması amaçlanıyor.
Şirketlerin Yeni Sözleşme Hacimlerine de Sınırlama
BDDK düzenlemesinde tasarruf finansman şirketlerinin aylık olarak oluşturabileceği yeni sözleşme tutarlarına ilişkin sınırlamalar da yer aldı.
Toplam sözleşme büyüklüğü 200 milyar TL ile 500 milyar TL arasında bulunan şirketlerde aylık yeni sözleşme tutarı, bir önceki ayın toplam tutarının en fazla yüzde 8 üzerinde olabilecek. Toplam sözleşme büyüklüğü 500 milyar TL’yi aşan şirketlerde ise bu sınır yüzde 5 olarak uygulanacak.
Şirketlerin kontrolsüz şekilde büyümesini engellemeye yönelik olan bu tedbirlerin, sektörde daha ihtiyatlı bir finansman yapısı oluşturması bekleniyor. BDDK, değişikliklerin ihtiyatlı makroekonomik yaklaşımların tasarruf finansman sektöründe uygulanabilirliğini sağlamak amacıyla yapıldığını bildirdi.
Evim Sistemine Girecekler Nelere Dikkat Etmeli?
Tasarruf finansman sistemine katılmayı planlayanların sözleşmeyi imzalamadan önce teslimat tarihini, erken teslim koşullarını ve aylık taksitlerin hangi dönemlerde değişeceğini ayrıntılı şekilde incelemesi gerekiyor.
Özellikle yüzde 45’lik ödeme eşiğinin nasıl hesaplanacağı, peşinatın teslim tarihini nasıl etkileyeceği ve 180 günlük sürenin hangi tarihten itibaren başlayacağı şirketten yazılı olarak öğrenilmeli. Organizasyon ücretinin iade şartları, sözleşmeden cayma hakkı ve ödemelerin gecikmesi durumunda uygulanacak hükümler de karşılaştırılmalı.
BDDK’nın yeni kurallarıyla birlikte evim sisteminde daha yüksek erken teslim eşiği, daha uzun asgari teslim süresi ve taksitler arasında daha dengeli bir ödeme yapısı uygulanacak. Yeni sözleşme imzalayacak müşteriler açısından teslimat planının sözlü vaatler yerine sözleşmede açık şekilde yer alması büyük önem taşıyor.
