BDDK’nın açıkladığı yeni düzenleme, kredi kartı borcunu ödemekte zorlanan vatandaşlara bankalar aracılığıyla taksitli yapılandırma imkânı getiriyor. Faiz, vade ve başvuru şartları bankaya göre değişirken; gecikmeye düşmüş borçlar için belirli süre içinde başvuru yapılması gerekiyor.
Nedir?
BDDK’nın yayımladığı çerçeveye göre, kredi kartı borcunu ödeyemeyen bireysel müşteriler için bankalar aracılığıyla yeniden ödeme planı oluşturulabilecek. Bu plan kapsamında:
Gecikmeye düşen kredi kartı borçları taksitlendirilebilecek,
Asgari ödeme tutarını karşılayamayan kart sahipleri de kapsama girebilecek,
Yapılandırma sürecinde kart limitleri ve kullanım koşulları bankalar tarafından yeniden düzenlenebilecek.
Bu düzenleme, artan bireysel borç yükü nedeniyle ödeme güçlüğü yaşayan kart kullanıcılarını hedefliyor.
Kimler yararlanabilir? Yapılandırma imkânı, aşağıdaki grupları kapsıyor:
- Kredi kartı borcu gecikmeye düşmüş olan bireysel müşteriler
- Asgari ödeme tutarını karşılayamayan kart sahipleri
- Bankası tarafından “riskli müşteri” statüsüne alınmış bireyler
- Daha önce yasal takibe düşmemiş ancak ödeme düzensizliği yaşayanlar
Not: Yasal takibe intikal etmiş dosyalar için süreç bankanın hukuk birimi üzerinden ayrı yürütülebilir.
Şartlar neler?
Bankalar, BDDK çerçevesine uygun olarak kendi yapılandırma tekliflerini sunacak. Genel çerçeve şu başlıklarda toplanıyor:
| Kriter | Açıklama |
|---|---|
| Başvuru süresi | Bankanın ilan ettiği süre içinde başvuru şart |
| Faiz oranı | Banka tarafından belirlenecek, mevcut akdi faizden farklı olabilir |
| Vade | Taksit sayısı bankaya göre değişir (uzun vadeli plan mümkün) |
| Kart kullanımı | Yapılandırma süresince kart kullanımı kısıtlanabilir |
| Gecikme faizi | Yeni plana göre yeniden hesaplanabilir |
Ne zaman yürürlükte?
BDDK açıklaması sonrası bankalar, kendi müşterilerine yönelik bilgilendirme mesajlarını ve başvuru kanallarını duyurmaya başladı. Sürecin bankadan bankaya değişmekle birlikte hemen başlatıldığı belirtiliyor.
Vatandaşların, mobil bankacılık uygulaması veya şube kanalıyla bankalarıyla iletişime geçmesi gerekiyor.
Nasıl başvuru yapılır?
- Banka mobil uygulaması veya internet şubesine giriş yapılır
- “Kredi kartı yapılandırma / ödeme planı” sekmesi kontrol edilir
- Sunulan taksit seçenekleri incelenir
- Uygun plan seçilerek onay verilir
- Yeni ödeme planı devreye girer
Bazı bankalar bu süreci doğrudan müşteri temsilcisi aracılığıyla yürütmektedir.
Vatandaş için ne anlama geliyor?
Bu düzenleme ile birlikte:
Yüksek gecikme faizi baskısı azalabilir,
Toplam borç tek bir takvimde planlanabilir,
Yasal takibe düşme riski ertelenebilir,
Kredi notunun daha fazla bozulmasının önüne geçilebilir.
Ancak uzun vadeli taksitler toplam geri ödeme tutarını artırabileceği için, teklif edilen plan dikkatle incelenmelidir.
Sık sorulan sorular
Kredi kartı yapılandırması kredi notunu etkiler mi?
Evet. Yapılandırma, düzensiz ödemeye göre daha olumlu bir kayıt oluşturur.
Kart kullanımı tamamen kapanır mı?
Bankaya göre değişir. Çoğu banka yapılandırma süresince harcamayı kısıtlayabilir.
Tüm bankalar bu uygulamayı yapacak mı?
BDDK çerçevesi tüm bankalar için geçerlidir; ancak teklif şartları farklı olabilir.
Yasal takibe düşenler yararlanabilir mi?
Bu durum bankanın hukuk sürecine bağlıdır ve ayrı değerlendirilir.
